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分析小微企业融资难的成因

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等级:经理
行业:
职能部门:
城市:上海
金币:3869

(一)融资门槛不断拉高。小微公司疾速增长,但现在融资途径较为单一,人多粥少加重了对资金的争夺。现在商业银行的小微公司借款主要是典当借款,并且典当物集中在厂房、土地使用权等少量固定资产上,流动资产、应收账款等质押借款很少。而有些特征项目与优异中小公司因为缺少土地和房产这类硬典当物,即便有杰出的市场前景,也难以获得银行借款。与此一起,份额不大的担保借款也形同典当借款,需要公司供给典当物。这些请求不断拉高融资门槛,适当数量的公司也因不满足条件而贷不到款。

虽然有些银行能够供给应收账款、承包合同、仓单、股权和知识产权质押等融资方式,但程序繁琐,加之相关中介组织缺少以及评价费用过高,公司和银行很难合拍。以应收账款质押为例,银行组织对应收账款债款人通常有较高的信用等级请求,只要债款人是规划大、知名度高的大型公司,银行才会发放借款。因此,有些公司受制于本身客户的规划,难以经过此途径获取资金支撑。

(二)糊涂账遭银行回绝。小微公司大多规划小、固定资产少、承当危险能力弱,本就难以获得银行借款青睐。并且公司管理缺点也成为银行授信的一大妨碍。银行对借款公司的评级都是套用固定的评级模型,很多小微公司的财务管理比较紊乱,财务数据套进去底子不适宜,这么银行也无法给他们借款。曾有银行的客户经理因看不懂公司紊乱的财务报表而回绝向其借款。

绝大多数融资难的公司遍及存在着法人治理构造不完善、财务制度不健全、内部管理水平低一级疑问。加上公司为了本身利益不肯露富、不肯走漏债款量、举债途径等商业秘密,更有甚者为了规避税费或争夺优惠方针而有意不真实反映经营和财务状况,致使公司无账可查,一个公司两套账、三套账的景象适当遍及。有些中小公司存在误用管帐方针、改动管帐处理方式等状况,不标准、不真实的财务报表很难经过银行的事务批阅。而在管理操控方面,有些公司没有规划好自个的用款周期,借款期限没有与出产销售周期合理结合,借款到期时通常还款艰难,乃至有的公司在同一期间存在多笔借款到期,只能经过民间假贷过桥,严峻时构成借款逾期,影响信用记载。

(三)信息不对称加重融资难。信息不对称是公司融资难的一个重要原因。信息不对称致使银行以为信贷的需要缺乏,而公司又有急迫的融资需要。一方面银行受制于职工数量、本钱操控等因素的影响,难以深化公司了解融资需要。一起,银行关于本身金融商品的宣扬也不行到位,很多小微公司误以为银行没有适宜自个的融资商品。而公司本身也没有去寻觅更多的融资途径。其间值得一提的即是担保公司的融资扩大作用并没有闪现。很多银行对与民营担保公司的合作持谨慎态度,而方便快捷的小额融资机制也没有构成。小额借款公司、典当行百余家,因为很多公司在写字楼里工作,没有营业网点,有资金需要的小微公司很难找到。一起,小微公司数量很多,小额借款公司、典当行要找到那些优异的小微公司也有较大的艰难度。融资信息沟通的瓶颈直接制约了供需双方的疾速顺利对接。从另一方面来看,当地政府以及金融服务部门关于不少小微公司的融资需要了解不行,很难为银行和公司建立适宜的对接渠道。

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